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中信银行泄露隐私被立案调查—在德国严苛的隐私保护法之下开户有多难?

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2020-05-14


最近池子吐槽中信银行泄露他的个人信息这件事已经冲上热搜好几天了,而中信银行的“道歉”,处罚也是闹得沸沸扬扬。中信银行以后的路真是难走,失去了客户的信任,还怎么在银行业立足。最近上海银保监局已经开始对此事介入调查,据5月9日的消息称,银保监局将对此立案调查,严格依法依规进行查处。


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通过这件事,小编想在这里向大家普及一些关于“个人账户信息”的相关小知识。

首先呢,个人账户的交易信息是必须由本人去银行办理的,不允许代办,所以更别说第三方打印了。在银行合法合规的前提下,用户本人要查看自己的账户交易信息可以通过银行柜台打印,银行网点的自助服务打印,以及网上银行打印这些方式去实现。

笑果文化作为中信支行的重要客户,银行员工处于维护大客户的心理,应其所求也不奇怪,但显然这种“违规”的方式并不只是偶然被扒出来,现实中还没有爆出来的相似案例可能依旧存在很多。这次事件,暴露出我国目前在个人金融信息保护方面仍旧存在一些不足,而且我国银行对合规管理这方面起步也相对比较晚,各商业银行在合规方面普遍缺乏内在的动力,违规经营时有发生。

对比之下,德国银行很早就开启了合规管理,监管效果也是在国际上排的上名次的。德国也是世界上最早通过《隐私保护法》的国家。总的来说,可以用一句话总结:国家高度重视个人数据保护,政府带头做好个人数据保护,全社会积极参与个人数据保护。

在德国,对信息泄露行为的惩处格外严厉。根据《联邦数据保护法》的规定:个人信息的具体内容包括消费者提供给企业的姓名、性别、身份证号码、年龄、收入情况等。若泄露其掌握的客户资料信息都属违法行为,将根据具体情况给予经济和刑事处罚,重者甚至可使其倾家荡产。此外,德国还设有数据保护专员制度。数据保护专员在履职时保持独立,并且只服从法律、只接受法律监督,并不对其他权力机构负责。站在这样一个中立的位置上也不用承担来自“大客户”的压力了吧。


德国银行监管的主要内容是《银行法》, 它包括许可要求、所有权控制和监督。德国银行监管侧重于强调金融机构的自律和监管检查,他们要求每年至少一次评估银行的内部治理,风险状况等。随着合规管理的设置以及监管当局的正确引导,德国金融机构形成了一个高效、完善的监管体系。我们为大家整理了一张德国银行的监管体系流程图,可以看到他们的监管体系是比较完善且稳定的。


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德国的联邦金融服务监管局(Bafin)就是专门负责颁布行政法规以及进行特别检查的组织,从而保证客户、保险人等对金融机构的信任。德国金融监管无论是央行,还是金监局,信用管理都发挥了很重要的作用。他们一是以法律的形式对信用信息的采集作出规定;二是使用信用管理手段。小伙伴们对德国人的做事风格也都懂,事实上他们的监管在实践中有着更严格的名声。


相信看到这里的小伙伴心中肯定会有一丝担忧:德国银行审核这么严,我们还能开的出户吗?

下面我们来和大家简单介绍一下在德国我们常用到的开户行:

有店面的普通银行

德意志银行-DeutscheBank:


是德国最大的银行和世界上最主要的金融机构之一。办理德银的Girokonto(转账账户)要收管理费,但是学生可以免费,而且Sparkonto(储蓄账户)的利息相对别的银行比较低。德意志银行的显著好处是它在大中城市的网点比较多。


德国城市储蓄所-Sparkasse:


Spakasse 的 Girokonto 要收管理费,学生可以免费。

Sparkasse 取钱的地方多,另外服务好。对于需要很多银行专业意见的人来说,非常有优势。


德国商业银行-Commerzbank:


德国商业银行是德国仅次于德意志银行的第二大银行。

Girokonto开户免费,它的 Tagesgeldkonto 利率也比较高,可惜经常拒人,大家有兴趣可以试试申请。


德国邮政银行-Postbank:


德国邮局的银行,取钱方便,只要有邮局的地方,就可以免费取钱。德国邮政银行是德国最大的银行之一,也被称为“大众的银行”。其服务网点与德国邮政的服务网点在一起,从而拥有牢固的零售市场地位。


网络银行:

1822direkt银行:


Sparkasse旗下的网上银行,这家银行特别适合有固定工资或者固定奖学金什么的人开户,因为是完全免费的。唯一不方便的地方就是只能在法兰克福的sparkasse免费存钱,对于需要存钱的人不方便。

以上就是德国日常比较受大众欢迎的银行,无居留身份人士开设在德企业账户的时候,这些银行也是首选。


为什么这么多银行还难开户呢,今年好像特别难?


首先,德国银行本地是不给“无身份”的人开户的,而无居留身份人士注册德国公司时又需要先有银行账户进行注资,再拿到身份。这本身就是一个特别矛盾的问题,如果我们找在德的中资银行的话,它们的审核更加麻烦,比如中行会考虑资质,营业额,税收等等各种问题。


小编在这里不得不提的是,自从德国政府颁布了新反洗钱法:规定在德国的注册公司将对与商业伙伴的经济往来的记录备案义务将大大增加,同时公司也须履行在透明登记簿进行透明登记的义务。


德国银行的政策全面收紧,审核比之前更加严格,尤其是经营范围不能出现敏感词,审核周期也相对来说更久,我们无居留身份人士开设企业账户比以前更困难了。雪上加霜的是,赶上疫情全球经济下滑,这下好了,德国银行将重心全部放在了维护老客户身上,能开户的银行也少了,对我们这些想开户的人士又是一次打击。


但是小伙伴们不要放弃,不要灰心~办法嘛,想想总会有的~

我们商桥团队拥有15年的中德商业背景以及商务经验,在团队成员的共同努力下,我们为大家带来了重磅好消息。


开发数条全新开户渠道

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以下是商桥在这个五月实现的开户四连击,我们致力为大家的德国投资计划提供全方位保障。


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所以你还在等什么呢?如果小伙伴们有相关不懂的问题欢迎在下方给我们留言~




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